Ваша пенсия в одном из крупнейших фондов страны. Программа софинансирования пенсии, какие изменения ее коснулись, что с ней будет в будущем

Взносы для участия в программе

Порядок и условия, по которым осуществляется государственное софинансирование пенсии, устанавливаются и регулируются Федеральным законом от 30 апреля 2008 года № 56-ФЗ в редакции от 04.11.2014 и с изменениями, вступившими в силу с 1 января 2015 года.

Взнос участника программы софинансирования не может быть менее 2 тысяч рублей в год . Увеличение суммы перечислений происходит только, если участник программы вносит на свой накопительный счет сумму от двух до двенадцати тысяч рублей в год, которые могут быть перечислены как единовременно, так и частями или в виде ежемесячных взносов. Если сумма годовых взносов будет менее 2000 рублей, то такой взнос учтен не будет и увеличения не произойдет.

Размер добровольного страхового взноса участником программы софинансирования определяется самостоятельно, но государственный взнос не может превышать 12 000 рублей в год, а в случаях предусмотренных ч. 2 ст. 13 ФЗ № 56, когда участие государства устанавливается в повышенном размере - 48 000 рублей в год.

Повышенное софинансирование устанавливается при одновременном соблюдении следующих условий:

• наличие права на ;
• отказ от страховой и накопительной пенсии;
• отказ от пенсионных выплаты, предусмотренных п. 1 и 2 ст. 2 ФЗ № 360;
• отказ от иной пенсии, включая ежемесячное содержание судьи в отставке.

Сроки вступления и окончания программы

Первоначально в соответствии с условиями, изложенными в ФЗ № 56, срок для вступления в данную программу был определен до 30 сентября 2013 года, и ее действие распространялось только на застрахованных лиц, обратившихся с заявлением до 1 октября 2013 года.

• Многими предприятиями, добровольные взносы для участия в Программе включались в соцпакет при составлении трудовых договоров с работниками.
• Работодатель может подключиться к участию в Программе в любое время, при этом размер взносов не ограничивается.
• Взносы на добровольное пенсионное страхование в пределах 12 000 рублей не подлежат обложению страховыми взносами и включаются в состав расходов при расчете налогообложения прибыли.

Участники Программы, которые производят перечисление взносов через работодателя, могут оформить налоговый вычет с суммы дополнительных взносов в пределах 12 тыс. рублей, обратившись в бухгалтерию.

Работодатели, перечисляющие дополнительные взносы за сотрудников, могут найти реквизиты получателя дополнительных страховых взносов на официальном сайте ПФ Российской Федерации.

Порядок и сроки уплаты дополнительных взносов

Уплата взносов добровольного страхования может осуществляться лично застрахованным лицом через кредитные учреждения на счета, реквизиты которых можно узнать:

• в любом отделении Пенсионного Фонда;
• через работодателя, предварительно обратившись в бухгалтерию.

Сотрудники бухгалтерии постоянно контактируют с органами Пенсионного Фонда и следят за всеми изменениями в законодательстве, благодаря чему имеют больше возможностей в плане обеспечения соблюдения пенсионных прав своих работников.

Уплата дополнительных взносов производится работодателем в бюджет ПРФ в том порядке и в тех же сроках, которые определены в отношении (определяются законом от 15.12.2001 N 167-ФЗ) - не позже 15-го числе месяца , следующего за месяцем, за который перечисляется платеж.

Участник программы, которым уже был внесен стартовый взнос может в любое время прекратить, а потом, определяя сроки уплаты по своему усмотрению, возобновить уплату страховых взносов на формирование накопительной пенсии по государственной программе софинансирования, но в пределах 10-ти летнего срока , на который рассчитано ее действие в отношении каждого гражданина, вступившего в Программу.

По истечении 10-летнего срока удвоение добровольных взносов будет прекращено, а все последующие перечисления, производимые застрахованным лицом или его работодателем, будут увеличивать накопительную пенсию уже без участия государства .

Иван Петрович, являясь получателем страховой пенсии с 25 января 2013 года и продолжая работать, обратился через бухгалтерскую службу своего предприятия в ПФР с заявлением о вступлении в Программу государственного софинансирования в целях уплаты дополнительных взносов для формирования накопительной пенсии 30 сентября 2013 года.

В начале 2014 был перечислен первый взнос в размере 5 тысяч рублей и еще 5 тысяч поступили на лицевой счет Петровича от работодателя, который принял решение о своем участии в софинансировании формирования пенсионных накоплений работника в качестве поощрения за его высокий профессионализм и многолетний добросовестный труд на предприятии.

Иван Петрович имеет право на государственную поддержку при формировании накопительной пенсии по данной Программе потому, что заявление на участие в ней было подано им до вступления в силу Федерального Закона № 345 , то есть в срок, который был установлен ранее действующей редакцией Закона № 56 ФЗ и изменения, внесенные ФЗ № 345 в пункт 1 статьи 12 закона № 56 на него распространяться не могут.

Заключение

Смысл Программы государственного софинансирования состоит в том, чтобы создать материальную базу будущей пенсии, формируемую за счет , сумма которых увеличивается государством.

• Принимая решение о дальнейшем участии в государственной Программе софинансирования или о его прекращении, необходимо учитывать многие факторы, главным из которых является углубляющийся экономический кризис, который, однозначно, снизит доходность на инвестиционном рынке, участниками которого являются различные НПФ и УК, в распоряжении которых находятся финансовые средства граждан, осуществляющих формирование накопительных пенсий.
• С другой стороны, непрерывное реформирование государственной системы пенсионного обеспечения, завершения которому в ближайшее время не предвидится, тоже не способствует росту доверия граждан. Особенно с учетом последних решений, связанных с «замораживанием» накопительных пенсий и для отдельных категорий пенсионеров.

Однако, если работодатель принимает участие в формировании пенсионных накоплений своих работников, то это, безусловно, положительно отражается на микроклимате в коллективе и производительности труда.

Еще в 2008 году правительством Российской Федерации была разработана программа софинансирования пенсий, изначально рассчитанная на пять лет. Согласно этой программе было предусмотрено повышение пенсий путем приумножения добровольных взносов граждан в два раза.

На практике реализация программы означала, что гражданин, перечисляющий на свой лицевой счет от двух до 12 тысяч рублей, получал такую же сумму от государства. Для граждан, претендующих на получение страховой пенсии по возрасту, но не обратившихся за ее установлением, было предусмотрено увеличение взносов в четыре раза, до 60 тысяч рублей.

Для того чтобы принять участие в программе, необходимо было до конца 2014 года подать соответствующее заявление и в январе 2015 года внести первые средства на лицевой счет, таким образом сделав первый взнос.

Удвоение взносов не осуществлялось для граждан, подавших заявление на участие в программе, но уже получающих какую-либо пенсию. Средства, которые ими вносились на лицевой счет, просто аккумулировались на нем, но не удваивались за счет бюджетных денег.

С учетом того, что программа оказалась крайне востребованной среди россиян, правительством РФ было принято решение о ее продлении.

И сегодня сотни тысяч граждан продолжают накапливать и приумножать свой капитал. Пик работы программы пришелся на 2013 год: на тот момент в ней участвовало порядка 1,8 миллиона человек.

Принцип работы программы

Для участия в программе требуется наличие соответствующего заявления, поданного в ПФР. Мораторий на формирование пенсионных накоплений, действующий на сегодняшний день, не распространяется на рассматриваемую программу: он затрагивает только страховые взносы на обязательное социальное страхование.

Программа софинансирования работает по следующему принципу: личные средства граждан и выплаты, профинансированные государством (перечисляемые в течение десяти дней), поступают на лицевые счета участников программы. После этого они переводятся в УК или НПФ, выбранные гражданами заранее. Благодаря этому неработающие пенсионеры имеют возможность получить дополнительный доход и обеспечить достойный уровень пенсионного обеспечения.

Взнос можно оплачивать одним платежом или равными частями в течение года. При перечислении взносов через банк следует проявлять внимательность, поскольку любая ошибка может привести к тому, что средства не будут зачислены на лицевой счет.

Взносы могут перечисляться и через работодателей – для этого следует обратиться с заявлением в бухгалтерию своей организации и указать размер взноса в денежном или процентном выражении от заработной платы.

Как и прочие пенсионные накопления, средства, начисленные в рамках программы, выплачиваются гражданам при выходе на пенсию.

Так, в 2016 году 14,3 тысяч человек, участвующих в программе, вышли на пенсию – им было выплачено свыше 159-ти миллионов рублей. Средства могут выплачиваться в виде срочной или единовременной выплаты, если размер накоплений меньше 5% от страховой пенсии.

Участники программы, кроме прочих преимуществ, получают права на налоговые вычеты от сумм взносов (сумма вычета не может быть больше двенадцати тысяч рублей).

Как сегодня реализовывается программа

Статистика свидетельствует о том, что ежегодно суммы добровольных взносов россиян увеличиваются: небольшой спад произошел только в минувшем году. Если в 2015 году средняя величина добровольного взноса составляла 7,6 тысяч рублей, то в 2016 году она возросла до 9,7 тысяч рублей.

Кроме граждан, взносы оплачиваются работодателями: в 2016 году общий объем взносов составил 107,4 миллионов рублей, однако эти взносы государством не удваиваются.

В 2016 году, по сообщению ПФР, 758,3 тысячи граждан России внесли на свои счета 5,7 миллиардов рублей. К этой сумме государством было добавлено еще 5,5 миллиардов.

Разница связана с тем, что из бюджета выделяются средства только на софинансирование тех взносов, размер которых составляет от двух до 12 тысяч рублей.

Поскольку суммы некоторых взносов являются меньшими или большими от указанного диапазона, ежегодно образовывается определенная разница.

Для сравнения: в 2015 году участниками программы на личные счета было внесено 7,1 миллиардов рублей. Софинансирование государства составило 6,8 миллиардов. Это говорит о том, что сегодня можно наблюдать небольшое снижение активности граждан.

Всего же за период действия программы ее участниками было внесено порядка 51,1 миллиарда взносов. Государством были выделены средства в объеме 49,9 миллиардов. С учетом взносов работодателей, составивших около 788,3 миллионов рублей, в рамках программы было сформировано более ста миллиардов рублей пенсионных накоплений.

Время чтения ≈ 4 минут

Программа софинансирования пенсионных накоплений граждан началась 1 октября 2008 и продолжалась до 31 декабря 2014. Стать ее участником мог любой гражданин, задумывающийся о своей будущей пенсии, и сделавший первый взнос по этой программе не позднее 31 декабря 2015 года. Программа софинансирования была закрыта в 2015 году. Но граждане, успевшие внести средства в установленные сроки, остаются ее участниками. Программа рассчитана до 2025 года.

Как работает программа

Ежегодно перечисляя на накопительную часть пенсии суммы в пределах от двух до двенадцати тысяч рублей, участник программы удваивает свои накопления в течение десяти лет, при этом используя помощь государства. Участник программы софинансирования пенсии сам имеет право выбирать, кому доверить свои накопления. Программа предлагает на выбор несколько способов приумножения накопленных средств:

• доверить накопления Внешэкономбанку, выступающему участником программы;
• страховым компаниям, кредитным организациям;
• частным пенсионным фондам.

Для тех, кто достиг пенсионного возраста, но пока не заявил о своих правах на выплату начислений в Пенсионный Фонд РФ, размер софинансирования увеличится в четыре раза. Если гражданин перевел на накопительную часть за год двенадцать тысяч рублей, при участии в государственной программе он увеличит свои накопления до шестидесяти тысяч рублей.

Государство для поддержки программы софинансирования пенсии учредило специальный Фонд национального благосостояния.

Программа софинансирование пенсии

Преимущества участия в программе софинансирования пенсии

Программа софинансирования пенсии подвергалась критике как со стороны ее участников, так и со стороны общественности. Несмотря на это, программа имеет ряд очевидных достоинств:

• свои накопления граждане сохраняют и приумножают с помощью государственных средств, а вложенная ими сумма увеличивается;
• вложение средств в негосударственные фонды или инвестиционной компании гарантирует прибыль;
• родные и близкие имеют возможность наследовать вложенные пенсионером в программу средства, в случае кончины ее участника;
• граждане, участники данной программы, имеет право на налоговый вычет 13%.

Механизм софинансирования пенсии довольно прост. Участник перечисляет на свой индивидуальный счет, используя при этом СНИЛС, денежные средства, не превышающие 12 тыс. рублей. На следующий год эта сумма удваивается при поддержке государства. Главный вопрос у пенсионеров – как получить свои накопленные денежные средства.

Пример софинансирования пенсии

Получение пенсионером денежных средств по программе софинансирования

Все накопленные средства участника программы, находящиеся на его персональном счете, выплачиваются только при достижении им или при оформлении инвалидности. Возможно несколько вариантов получения пенсионером денег по программе софинансирования:

1. Ежемесячные выплаты в течение определенного срока. Этот период пенсионер может установить сам. На сегодняшний день срок выплат 10 лет.
2. Выплату накопительной пенсии в течение жизни. Расчет этой выплаты производится на основании утвержденного пенсионным законодательством ожидаемого периода выплаты. В 2017 году этот срок составляет 20 лет.
3. Единовременная выплата накопленных средств.

Важный момент в софинансировании пенсии

Какие документы надо представить для получения выплат

При возникновении у гражданина права на получение накопленных пенсионных средств по программе софинансирования, он в любое удобное для него время может представить пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда. Существует несколько способов подачи заявления на выплату:

• посетить лично территориальный орган ПФР;
• отправить документы по почте ценным письмом;
• сдать документы через многофункциональный центр (МФЦ);
• через портал госуслуг.

Для обращения за выплатой необходимо представить следующие документы:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и подтверждающий место прописки;
• СНИЛС;
• трудовая книжка или справки, подтверждающие стаж;
• справки о заработке;
• справки, подтверждающие наличие иждивенцев;
• справки с места жительства.

Территориальное управление ПФ вправе затребовать дополнительные документы. Период обработки предоставленных документов зависит от того, какой вид выплаты был указан в документах:

• при предоставлении документов на единовременную выплату срок 30 дней;
• при предоставлении документов на пожизненные выплаты или срочные, срок 10 дней.

Пакет документов предоставляется только один раз.

Наследование средств после смерти гражданина

Наследование средств

Одним из очевидных достоинств программы софинансирования пенсии значится возможность наследников получить выплаты в случае смерти ее участника. Гражданин сам при жизни имеет право выбрать приемника.

Родные пенсионера или его наследники имеют право на наследование в том случае, если:

• единовременная выплата была назначена, но не перечислена;
• накопительная пенсия не оформлена, не произведен;
• срочные выплаты были оформлены.

Заявление на наследование выплат пенсионера родственники могут подать в течение шести месяцев с даты смерти. Если срок истек, восстановить его возможно только по решению суда.

В результате реорганизации все обязательства НПФ электроэнергетики по Вашему договору об обязательном пенсионном страховании/негосударственного пенсионного обеспечения перешли к НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». При этом от Вас не требуется заключать новый договор или какие-либо дополнительные соглашения. В декабре 2018 года наименование АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» изменено на АО «НПФ «Открытие».

Я клиент НПФ электроэнергетики. Где я могу получить информацию о состоянии моего счета?

Я клиент НПФ электроэнергетики. Как я могу воспользоваться своим Личным кабинетом?

Вы можете воспользоваться своим Личным кабинетом на сайте НПФ «Открытие».

Если ранее Вы являлись зарегистрированным пользователем Личного кабинета НПФ электроэнергетики, Вы можете войти в Личный кабинет НПФ «Открытие» под теми же логином и паролем.

Если ранее Вы не регистрировались в Личном кабинете НПФ электроэнергетики или забыли логин/пароль для входа, зарегистрируйтесь в Личном кабинете НПФ «Открытие»: для этого Вам понадобится указать дату рождения, а также, на выбор, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) или паспортные данные в соответствующих полях формы регистрации.

Я клиент НПФ электроэнергетики. Куда мне направлять запросы/документы для получения необходимых услуг (например, обновление сведений/назначение пенсии/запрос копий документов)?

Какие преимущества я получу как клиент объединенного фонда?

Ваша пенсия будет формироваться в одном из крупнейших фондов страны – НПФ «Открытие». На протяжении многих лет Фонд сохраняет лидирующие позиции на рынке обязательного пенсионного страхования по основным показателям деятельности: количеству застрахованных лиц и объему пенсионных накоплений в управлении. Более 7,4 млн человек – фактически 20% от общего числа россиян, формирующих накопительную пенсию в негосударственных пенсионных фондах, – являются клиентами НПФ «Открытие», более 495 млрд пенсионных накоплений находится под управлением Фонда.

С момента основания Фонда его приоритетом также являлось развитие негосударственного пенсионного обеспечения - как корпоративных пенсионных программ для крупных предприятий нефтегазовой, нефтехимической, оборонной и других отраслей промышленности, так и программ индивидуального пенсионного обеспечения для частных лиц. Более 540 тыс. человек – клиенты Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, объем пенсионных резервов составляет более 64 млрд рублей .

Входит ли объединенный фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц?

НПФ «Открытие» сохраняет все полученные ранее НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» регистрации, членства и рейтинги. 1 января 2015 года Фонд в числе первых вошел в систему гарантирования прав застрахованных лиц, и с этого момента пенсионные накопления клиентов Фонда застрахованы при участии Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Это означает, что в случае ликвидации Фонда застрахованным лицам будут гарантированы средства пенсионных накоплений в размере внесенных взносов, а пенсионные резервы будут использованы для исполнения обязательств перед вкладчиками и участниками по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.

24 мая 2018 года Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило наивысший рейтинг надежности АО «НПФ «ЛУКОЙЛ‑ГАРАНТ» на уровне «ААА.pf».

Будут ли остановлены выплаты пенсии или прием документов на назначение пенсии?

Выплаты пенсии и прием документов остановлены не будут. Вести прием документов, назначать и осуществлять выплаты по договорам об обязательном пенсионном страховании/негосударственного пенсионного обеспечения клиентам НПФ электроэнергетики будет НПФ «Открытие».

Я клиент НПФ электроэнергетики и собираюсь выходить на пенсию. Как мне подать документы на оформление пенсионной выплаты?

Я правопреемник клиента НПФ электроэнергетики. Куда мне обращаться за выплатой?

Все обязательства НПФ электроэнергетики по договорам об обязательном пенсионном страховании/негосударственного пенсионного обеспечения перешли к НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». В декабре 2018 года наименование АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» изменено на АО «НПФ «Открытие». Обратиться за выплатой Вам следует в НПФ «Открытие». О том, как это сделать, Вы можете узнать на сайте:

В 2009 году начала своё действие программа государственного софинансирования пенсии . Как следует из названия, формирование пенсии (накопительной её части) происходит за счет средств самого будущего пенсионера и государства.

Кто может участвовать в программе государственного софинансирования

Программа софинансирования предназначена для всех, кто зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования. Поскольку быть зарегистрированными в этой системе могут быть все граждане старше 14 лет, то и участником программы софинансирования можно стать уже в 14 лет .

Программа действует и для тех, кто не может другим способом формировать накопительную часть своей пенсии – это граждане, родившиеся в 1966 году или ранее.

Влиять на размер накопительной части своей пенсии могут и люди, которые достигли пенсионного возраста, но продолжают трудовую деятельность и не обратились за назначением пенсии.

Как принять участие в программе государственного софинансирования пенсии

Чтобы стать участником программы софинансирования, нужно подать заявление в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства. Причем сделать это можно самостоятельно или через работодателя.

Кроме того, подать заявление можно через трансферагента – в этой роли выступают некоторые банки (например, Сбербанк), Почта России, негосударственные пенсионные фонды. Обязательным требованием к таким организациям является наличие соглашения с Пенсионным фондом РФ об удостоверении подписей.

Подать заявление возможно и через интернет-портал государственных услуг.

Вступить в программу можно только до 1 октября 2013 года – в этом случае государство будет участвовать в софинансировании. Если же гражданин вступит в программу после 1 октября 2013 года, то он будет уплачивать дополнительные взносы для формирования своей пенсии, но государство софинансировать эти расходы не будет.

Порядок софинансирования пенсии

Гражданин перечисляет дополнительные взносы для формирования накопительной части своей пенсии, причем сумма этих взносов может быть любой, но не менее двух тысяч рублей в год. Государство же добавит сумму, равную сумме взносов гражданина, но не более 12 тысяч рублей в год.

Особые условия действуют для тех, кто достиг пенсионного возраста, но не обратился за пенсией. Таким гражданам государство увеличит сумму взносов в 4 раза. Взносы гражданин может уплачивать в любом порядке – единовременно или частями. Если же гражданин доверил перечисление взносов своему работодателю, то такие взносы уплачиваются ежемесячно равными частями. Перестать уплачивать взносы и возобновлять их уплату можно в любой момент. Программа рассчитана на 10 лет, этот срок считается с момента выплаты первого взноса. Воспользоваться накопленными в результате действия программы деньгами можно будет с момента, когда гражданину будет назначена .

Если гражданин уплачивал добровольные взносы, а государство удваивало их в рамках действия программы софинансирования, то накопленные средства в случае смерти гражданина до назначения ему пенсии наследуются его правопреемниками. Средства, которые гражданин направляет на формирование своей пенсии в рамках программы софинансирования, освобождаются от налогообложения – предоставляется налоговый вычет в сумме выплаченных в течение года взносов.

Государственное софинансирование пенсии в 2013-2014 годах

Текущий год – последний шанс принять участие в программе государственного софинансирования пенсии. 1 октября 2013 года истекает срок для того, чтобы вступить в программу и увеличить накопительную часть своей пенсии за счет государства.